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Análise de Risco de Crédito no Agronegócio

17/08/05

SÃO PAULO / BRASIL

§Introdução e conceitos gerais

ØConceituação; Riscos na atividade agrícola; Equação da rentabilidade na Agricultura; Instrumentos de proteção de risco (planejamento e diversificação; contrato; seguro; hedge, opçoes e swap; outros)

§Teoria do Crédito

ØClassificação do risco da operação de crédito; Risco do cliente; Risco da operação; Risco de concentração; Risco da administração do crédito)

ØFatores determinantes na concessão de crédito – Os “Cs” do crédito

ØPolítica de crédito

ØEstrutura operacional necessária para análise e gestão

ØInformações para crédito

ØAnálise de crédtio – PJ e PF (Análise qualitativa; Análise quantitativa;Comentários porte de empresa e demonstrações financeiras)

ØModelos de classificação de crédito – PJ e PF (Rating; Socring; Modelos matemátivos; Projeções)

ØGarantias nas operações de crédito

ØEstruturaçãoe precificação do emprétimo

ØGestão e controle do crédito concedido

ØApêndice – Conceitos adicionais (Necessidade máxima de capital de giro; problemas enfrentados)

§Planejamento do Crédito

ØPlanejamento de uma campanha comercial prevendo concessão de crédito

ØAnálise do macroambiente e tendências de mercado

ØDefinição da forma e modalidade de crédito

ØElaboração da política de crédito para operações comerciais (Pessoa jurídica e Pessoa física)

§Definição das fontes de informação

§Definição e desenvolviemnto de formulários e cadastros

§Análise e classificação

§Determinação dos limites de crédito

§Garantias

§Alçadas decisórias

§Formalização do crédito

§Revisão e monitoramento do crédito concedido

§Créditos problemáticos cobrança e negociação de dívidas

ØPreparação das equipes

§Concessão de Crédito – Analisando, concedendo e controlando o crédito no Agronegócio

ØAplicação da política de crédito elaborada em situação hipotética (Operação de venda e prazo; Operação de cédiula de produto rural)

ØTópico específico – registro de garantias e problemas em sua execução – Dinâmica: acompanhamento através de material auxiliar – Representação gráfica

ØTópico especifico: Registro de garantias e problemas em sua execução

§Modalidades e Instrumentos de crédito no agronegócio – recomendando e adotando a melhor alternativa conforme o cenário e situação

ØNecessidades das empresas do agronegócio

ØProdutos de crédito para capital de giro/custeio no agronegócio (Pessoa física; pessoa jurídica; genéricos)

ØAplicação dos produtos e operações para empresas do agronegócio

ØRecomendando e adotando a melhor alternativa

§Operações em dólar ou reais

§Operações pré-fixadas, pós-fixadas ou indexadas

§Operações de entrega de mercadoria ou liquidação financeira

§Operações compromissadas de coobrigação ou de repasse



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